처음 쓰는 분도 첫 상담부터 막힘없이 쓰실 수 있도록, CRM 고객 관리와 담보대출 계산기, 전세대출 계산기의 화면과 입력 항목을 순서대로 정리했습니다. 화면에 보이는 버튼 이름은 파란 표시로 그대로 적어 두었으니 눈으로 따라오시면 됩니다.
이메일 하나면 가입이 끝납니다. 따로 설치할 프로그램 없이 인터넷 주소로 접속해 바로 쓰고, PC와 휴대폰 어느 쪽에서도 같은 계정으로 로그인합니다.
처음 접속하면 로그인 화면이 열립니다. 회원가입 탭으로 옮겨 이메일과 비밀번호를 입력하고 가입하면, 입력한 이메일로 인증 메일이 발송됩니다. 메일의 인증 링크를 누르면 가입이 완료되고, 이후 같은 이메일과 비밀번호로 로그인하면 됩니다.
| 상황 | 안내 |
|---|---|
| 인증 메일이 안 보일 때 | 스팸함과 프로모션함을 함께 확인합니다. 메일이 도착하기까지 잠시 시간이 걸릴 수 있습니다. |
| 비밀번호를 잊었을 때 | 로그인 화면의 비밀번호 찾기로 재설정 안내를 받아 새 비밀번호를 정합니다. |
| 로그인 후 첫 화면 | 등록된 고객이 없으면 빈 목록과 신규 상담 버튼이 보입니다. 여기서 첫 상담을 등록합니다. |
휴대폰 브라우저로 접속한 뒤 홈 화면에 추가하면, 바탕화면 아이콘으로 일반 앱처럼 실행됩니다. 주소를 매번 입력할 필요가 없어 상담 전화를 받으며 바로 띄워 쓰기 좋습니다. 기기에 따라 방법이 다릅니다.
추가 후 홈 화면에 생긴 LK 아이콘을 누르면 앱처럼 전체 화면으로 열립니다.
상담 한 건을 새로 만들고, 고객별로 이력이 쌓이고, 진행 상황과 잔금일을 한눈에 관리하는 흐름입니다.
CRM 첫 화면에는 🏠 담보 신규상담과 🏡 전세 신규상담 버튼이 있습니다. 상담 유형을 먼저 고르면 고객 정보를 입력하고 곧바로 해당 계산기로 넘어갑니다.
첫 화면에서 담보 상담이면 🏠 담보 신규상담, 전세 상담이면 🏡 전세 신규상담을 누릅니다.
이어지는 입력창에 고객명과 연락처, 상담 진행 상황을 적습니다. 고객명은 반드시 입력해야 다음으로 넘어갑니다.
선택한 계산기 화면으로 이동합니다. 고객 정보를 포함한 상세 항목을 입력해 한도와 금리를 계산합니다.
계산 결과를 저장하면 그 고객의 상담 이력으로 남습니다. 다음에 같은 고객을 열면 지난 계산을 그대로 불러올 수 있습니다.
저장된 고객은 첫 화면에 카드로 쌓입니다. 이름이나 연락처로 검색해 바로 찾고, 카드를 누르면 상세 화면으로 들어갑니다. 상세 화면에서는 그동안의 상담 이력과 진행 상황, 메모를 한 번에 확인합니다.
| 위치 | 하는 일 |
|---|---|
| 고객 카드 | 가로 화면에서는 고객명, 연락처, 현재 진행 상황, 잔금일이 함께 보입니다. 휴대폰 세로 화면에서는 고객명, 최근 상담, 최근 한도, 잔금일이 보입니다. 카드를 눌러 상세로 진입합니다. |
| 검색창 | 고객명 또는 연락처 일부만 입력해도 해당 고객으로 좁혀집니다. |
| 상담 이력 | 상세 화면의 📅 상담 이력에서 과거 상담이 최신순으로 쌓입니다. |
같은 고객이 다시 연락 오면 상세 화면에서 🏠 담보 추가 상담 또는 🏡 전세 추가 상담으로 새 이력을 더합니다. 첫 상담부터 실행까지의 흐름이 한 고객 안에 차곡차곡 정리됩니다. 진행 상황은 아래 단계로 관리합니다.
상담 진행 상황은 신규 상담을 만들 때와 계산기 안의 상담 진행 상황 항목에서 바꿀 수 있습니다. 화면 전환이 필요할 때는 계산기의 ← CRM 목록으로, CRM의 계산기로 이동 → 버튼을 사용합니다.
계산기나 상담 정보에 잔금일 (선택)을 넣어 두면, 잔금일이 다가오는 고객을 시스템이 먼저 알려 줍니다. 챙겨야 할 고객을 놓쳐 거래를 잃는 일을 막아 줍니다. D-30 알림은 프로 플랜에서 제공됩니다.
주택담보대출 한도와 금리를 통화 중에 바로 산출합니다. LTV와 DSR, DTI는 물론 보증 유형과 채권할인료까지 한 화면에서 끝납니다. 화면은 위에서 아래로 순서대로 채우면 됩니다.
각 항목이 무엇에 반영되는지 함께 표시했습니다. 회색은 기록(메모)용, 파란색은 한도·금리 계산에 반영되는 항목, 금색은 결과입니다.
| 섹션 | 입력 항목과 설명 |
|---|---|
| 📞 고객 정보 | 고객명, 연락처, 상담 요청 내용, 상담 진행 상황, 잔금일(선택), 상담 메모를 계산기 화면에서 직접 입력합니다. |
| 명의자 | 단독명의 · 공동명의 · 3자공동명의 · 부모공동명의 중 선택합니다. 한도 계산에는 영향을 주지 않는 기록용 항목으로, 누구 명의로 진행하는지 메모해 두는 용도입니다. |
| 보증 유형 | MCI · 방빼기(4800 · 5500 · 2800 · 2500) · MCG 중 선택합니다. 소액임차보증금 공제(방공제) 방식을 결정해 한도에 반영됩니다. |
| 주택 보유 | 무주택(70%) · 규제생애최초(70%) · 규제무주택(40%) · 서민실수요자(60%) · 수도권외생애최초(80%) · 2금융1주택 중 선택합니다. 선택값에 따라 LTV 상한이 자동 적용됩니다. |
| 물건 타입 | 아파트 · 오피스텔 · 빌라 · 단독주택 · 직접 입력 · 물건지미정 중 선택합니다. 물건 타입에 따라 국민주택채권 매입의무가 달라지므로 채권할인료 계산에 반영됩니다. |
| 시세 | 시세 구분과 시세 확인을 고르고 시세를 입력합니다. 시세에 주택 보유 구분의 LTV 비율을 곱한 뒤 선순위 채권을 빼서 담보 한도가 산출됩니다. 산식은 시세 × LTV% − 선순위 채권 = 담보 한도입니다. |
| 💰 선순위 채권 | 기존 대출이나 임차보증금 등 선순위 금액을 넣습니다. 이 금액은 LTV 한도 산출식에서 차감됩니다(시세 × LTV% − 선순위 채권 = 담보 한도). + 선순위 추가로 여러 건을 더할 수 있습니다. |
| 💵 연소득 | 먼저 소득 종류를 선택한 뒤 연소득을 입력합니다. + 연소득 추가로 합산하며, 장래예상 소득을 고르면 연령대별 인정 배수(20-24 150.69%, 25-29 131.62%, 30-34 118.41%, 35-39 106.54%, 40-44 101.62%)가 자동 반영됩니다. 증빙 소득이 없는 경우 추정소득 또는 인정소득으로 계산하는 산식이 자동으로 나타납니다. |
| 📊 보유채무 | 채권 종류를 먼저 선택하면 그 종류의 표준 상환 기간(년)에 맞춰 원리금이 자동으로 세팅됩니다. + 보유채무 추가로 여러 건을 더해 DSR을 계산하며, 값은 필요에 따라 수정할 수 있습니다. |
| 대출 조건 | 희망 대출액, 금리, 대출 상품, 대출 기간(10 · 30 · 35년)을 입력합니다. 대출 상품은 수도권 5년주기 · 6개월 · 혼합 등 스트레스 DSR 구조를 그대로 반영합니다. |
| 채권할인료 | 국민주택채권 매입 후 즉시 매도할 때의 할인 비용을 계산합니다. 물건 타입에 따른 매입의무를 바탕으로, 채권할인율을 넣으면 실부담액이 함께 산출됩니다. |
입력을 마치면 한도와 금리, DSR과 DTI 등 핵심 지표가 정리되어 나옵니다. 🧮 상세 계산 과정에서 어떤 값으로 어떻게 계산됐는지 단계별로 펼쳐 확인할 수 있어, 고객에게 근거를 설명할 때 그대로 활용됩니다. 📋 계산 이력에는 계산한 내역이 남아 다시 불러올 수 있습니다.
전세자금대출 한도를 보증기관별로 산출하고, HF 주택금융공사와 HUG 도시보증의 보증료까지 함께 계산합니다. 어떤 보증기관으로 진행하느냐가 한도 계산의 핵심입니다.
전세는 보증기관과 주택 보유 여부에 따라 한도 계산 방식이 달라집니다. 회색은 기록(메모)용, 파란색은 한도 계산에 반영되는 항목, 금색은 결과입니다.
| 섹션 | 입력 항목과 설명 |
|---|---|
| 📞 고객 정보 | 고객명, 연락처, 상담 요청 내용, 상담 진행 상황, 잔금일(선택), 상담 메모를 계산기 화면에서 직접 입력합니다. |
| 보증금 · 월세 | 보증금과 월세를 넣으면 환산 보증금이 자동으로 계산됩니다. 반전세 건도 이 한 줄로 정리됩니다. |
| 시세 | 시세 구분과 시세 확인을 고르고 시세를 직접 입력합니다. 아파트를 포함해 시세 자동조회는 사용하지 않고 직접 입력합니다. |
| 대출 종류 | 신규 · 부증서말소 신규 · 증액 · 대환 중 선택합니다. |
| 보증 기관 | 서울보증(SGI) · 도시보증(HUG) · 주신보보증(HF) 중 선택합니다. 어떤 보증기관을 선택하느냐에 따라 전세대출 한도 계산 방식이 달라집니다. 신혼부부, 다자녀 조건이 있으면 함께 반영되어 우대가 적용됩니다. |
| 명의 | 단독 · 공동명의 · 기혼단독 · 기혼공동 중 선택합니다. 한도에는 영향을 주지 않는 기록용 항목입니다. |
| 주택 보유 | 무주택 · 1주택 · 2주택 · 규제1주택(2020년 7월 이후) 중 선택합니다. 1주택을 선택하면 DSR 계산이 추가로 적용되는 산식이 반영됩니다. |
| 💵 선순위 채권 | 해당 물건의 선순위 채권 금액을 넣습니다. + 선순위 추가로 여러 건 합산이 가능합니다. |
| 💼 연소득 · 신용점수 | 연소득은 담보 계산기와 동일하게 소득 종류를 선택한 뒤 입력합니다. 신용점수(KCB · NICE)는 보증 한도를 산정하는 데 적용됩니다. |
| 📊 보유채무 | 무주택이면 금융비용 한도 금액 기준으로, 1주택이면 DSR이 포함된 계산으로 자동 반영됩니다. |
| 대출 조건 | 대출 기간(1 · 2 · 3년), 상환 방식(만기일시 · 부분원리금), DSR 또는 금융비용(DTI) 기준, 스트레스 금리(0.5%~2.5%)를 선택합니다. 전세의 금융비용(DTI)은 기본값 40%로 설정되어 있습니다. |
전세 계산기에는 보증료 항목이 따로 있습니다. HF 보증료 (주신보 · 신혼부부 · 다자녀)는 주택금융공사 보증 기준으로, 도시보증(HUG) 보증료는 HUG 기준으로 각각 산출됩니다. 선택한 보증기관에 맞는 보증료가 함께 나오므로, 고객에게 실부담 금액을 바로 안내할 수 있습니다.
입력을 마치면 📈 계산 결과에 한도와 보증료가 정리됩니다. 🧮 상세 계산 과정으로 근거를 펼쳐 보고, 📋 계산 이력에서 지난 계산을 다시 불러올 수 있습니다.
고객 데이터는 서버가 아니라 사용 중인 기기 안에만 저장됩니다. 그래서 백업이 곧 안전장치입니다.
CRM 화면의 ⚙️ 백업 및 관리 메뉴에서 데이터를 내보내고 들여올 수 있습니다.
| 메뉴 | 하는 일 |
|---|---|
| 📤 데이터 내보내기 | 지금까지의 고객과 상담 기록을 백업 파일로 저장합니다. 기기를 바꾸기 전에 반드시 한 번 내보내 두세요. |
| 📥 데이터 불러오기 | 백업 파일을 들여와 새 기기에서 그대로 복원합니다. |
| 🔑 비밀번호 변경 | 로그인 비밀번호를 바꿉니다. |
| ⚠️ 전체 데이터 삭제 | 이 기기에 저장된 고객 데이터를 모두 지웁니다. 되돌릴 수 없으니 신중히 사용합니다. |
| 구분 | 무료 플랜 | 프로 플랜 |
|---|---|---|
| 월 요금 | 0원 | 9,900원 |
| 고객 등록 | 1명 | 무제한 |
| 담보 · 전세 계산기 | 무제한 | 무제한 |
| 잔금일 D-30 알림 | — | 제공 |
| 광고 | 노출 | 완전 제거 |
고객을 본격적으로 관리하려면 프로 플랜으로 올리시면 됩니다. CRM의 업그레이드 버튼에서 전환할 수 있습니다. 프로 플랜을 해지해도 그동안 쌓인 고객 기록은 기기에 그대로 남으며, 무료 플랜의 등록 제한만 다시 적용됩니다.